“張阿姨，我跟你說這個理財(cái)產(chǎn)品可好了，一年投資收益率20%，5年就能翻倍！隔壁李大爺也買了……”通過一個和你有聯(lián)系的人拉近距離，再曉之以情，動之以理，這樣的行騙手法很常見。但讓人驚訝的是上當(dāng)受騙的人卻一直有且并未有減少的趨勢。
近年來，隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，一些不法分子以投資理財(cái)、養(yǎng)老服務(wù)為名，打著響應(yīng)國家政策、支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展等旗號，編造各種投資名目，以高利息、高回報(bào)、低風(fēng)險為誘餌，進(jìn)行非法集資，嚴(yán)重?cái)_亂了社會市場經(jīng)濟(jì)秩序，造成了社會不良影響。在此，特別提醒廣大投資者提高風(fēng)險防范意識，警惕非法貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，自覺遠(yuǎn)離和積極抵制非法集資，共創(chuàng)和諧社會。
一、什么是非法集資？
非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
1參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。
2非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，易于引發(fā)風(fēng)險。
3根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。
二、非法集資活動應(yīng)具備的條件
為了懲治非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀監(jiān)會等有關(guān)單位，研究制訂了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第一條規(guī)定，非法集資活動應(yīng)同時具備4個條件：
1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
2.通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；
3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
三、非法集資常見手段
1.承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的心理支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有；
2.編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭，騙取群眾資金；
3.混淆投資理財(cái)概念，利用私募基金、電子黃金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等名目，讓群眾在眼花繚亂的金融名詞前失去判斷，欺騙群眾投資；
4.裝點(diǎn)門面，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實(shí)際經(jīng)營或投資項(xiàng)目，用合法的外衣騙取群眾的信任；
5.利用網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。
符合上述情形，并實(shí)施下列行為的是典型的非法集資活動:
◆不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；
◆以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；
◆以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；
◆不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；
◆不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；
◆不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；
◆不具有銷售保險的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；
◆以投資入股的方式非法吸收資金的；
◆以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；
◆利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；
◆其他非法吸收資金的行為。
三、非法集資與私募基金的主要區(qū)別
私募基金 | 非法集資 | |
是否公開募集 | 向特定的對象募集 | 社會公眾 |
是否注冊備案 | 取得工商行政管理機(jī)構(gòu)注冊；向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記備案 | 未經(jīng)有關(guān)部分依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金 |
是否項(xiàng)目真實(shí) | 是 | 否 |
是否人數(shù)眾多 | 以股份公司形式設(shè)立的不超過200人；以有限公司和合伙人形式設(shè)立的不得超過50人 | 超過投資人數(shù)上限，就容易涉嫌向不特定對象募集資金，從而具備構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的可能 |
是否承諾收益 | 否 | 是 |